소상공인 성장기반자금 신청 절차 — 2026년 자격·서류·실사·금리·한도 실전 가이드

소상공인 정책자금을 신청해본 분이라면 ‘성장기반자금’이라는 이름을 한 번쯤은 봤을 거예요. 근데 막상 소진공 사이트에 들어가면 소공인특화자금이 나오고, 혁신성장촉진자금이 나오고, 상생성장지원자금도 있고 — 이게 다 성장기반자금에 속한다는 걸 모르는 사장님이 정말 많거든요.

저도 처음엔 일반경영안정자금만 반복해서 신청했어요. 한도 7천만 원, 대리대출 경로. 나쁘지 않았지만 설비 투자를 하려니까 턱없이 부족했어요. 그러다 2025년에 혁신성장촉진자금이라는 걸 알게 됐고, 운전자금 최대 2억 원·시설자금 최대 10억 원이라는 한도를 보고 솔직히 놀랐거든요. 같은 정책자금인데 이렇게까지 한도가 다를 수 있나 싶었어요.

이 글에서는 2026년 소진공 공식 융자계획 공고를 기준으로, 성장기반자금의 자격 조건·금리·한도부터 실제 신청 절차 5단계, 서류 체크리스트, 현장실사 당일 경험, 탈락 사유와 재신청 전략까지 통째로 풀어볼게요. 제가 직접 혁신성장촉진자금을 신청해서 22일 만에 대출 실행까지 받았던 경험도 함께 공유할 테니, 처음 신청하는 분들은 이 흐름대로 따라가시면 돼요.

성장기반자금, 일반 정책자금과 대체 뭐가 다른 건지

소진공 2026년 융자계획 공고에 따르면 성장기반자금은 소공인특화자금, 혁신성장촉진자금, 민간투자연계형 매칭융자, 상생성장지원자금 이 4개 유형을 포괄하는 상위 카테고리예요. 일반경영안정자금이 ‘업력 무관 모든 소상공인’을 대상으로 한 범용 자금이라면, 성장기반자금은 ‘성장 단계에 진입했거나 성장 잠재력이 있는 소상공인’을 위한 전용 트랙인 거예요.

여기서 핵심적인 차이가 한도에 있어요. 일반경영안정자금은 대리대출 경로로 운전자금 최대 7천만 원이 한도거든요. 성장기반자금은 직접대출 경로로 운전자금 최대 2억 원, 시설자금 최대 10억 원까지 가능해요. 금리도 일반경영안정자금(연 3.56%)보다 0.2%p 낮은 연 3.36%가 적용되고요.

4개 유형이 각각 누굴 위한 건지

소공인특화자금은 제조업 소공인(상시근로자 10인 미만)을 위한 자금이에요. 대리대출(일반)과 직접대출(유망)으로 나뉘는데, 유망형은 소공인특화지원사업에 참여했거나 백년소공인으로 선정된 소공인만 신청할 수 있어요. 혁신성장촉진자금은 수출 실적이 있거나 2년 연속 매출이 10% 이상 성장한 소상공인, 스마트공장을 도입한 소상공인 같은 ‘이미 성장 신호를 보여준’ 사업자가 대상이에요.

민간투자연계형 매칭융자는 민간 투자를 먼저 받은 소상공인에게 그 투자금과 연동해서 정책자금을 매칭해주는 구조예요. 쉽게 말하면 민간에서 5천만 원 투자받으면, 소진공이 추가로 최대 5배까지 자금을 빌려주는 거예요. 상생성장지원자금은 TOPS 프로그램(온라인 브랜드 소상공인 육성사업)에 선정된 소상공인을 위한 자금이에요. 2026년부터는 TOPS 1단계 기업도 신청할 수 있게 문턱이 낮아졌어요.

자금 종류가 복잡해 보이지만, 결국 핵심 질문은 하나예요. “내가 어떤 유형에 해당하는가?” 이걸 먼저 판단해야 서류와 절차가 정해지거든요. 각 자금 종류별 세부 특징이 궁금하다면 소상공인 정책자금 종류 한눈에 — 2026년 5.4조 지원금 내 상황별 매칭 가이드에서 전체 그림을 먼저 잡아보세요.

내가 이 자금을 신청할 수 있는지, 자격 먼저 확인해야 해요

성장기반자금 신청의 첫 번째 관문은 ‘내가 대상인지 아닌지’ 확인하는 거예요. 소상공인 기본법상 상시근로자 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만)인 사업체가 소상공인 기본 자격이고, 여기에 더해 자금별 세부 요건을 충족해야 하거든요.

유형별 자격 요건 한눈에

표를 보면 바로 느낄 수 있는 게 있어요. 혁신성장촉진자금 혁신형에 해당하는 조건이 가장 많은데, 이 중 “2년 연속 매출 10% 이상 신장”이 현실적으로 가장 접근하기 쉬운 조건이에요. 수출이나 스마트공장 도입 같은 건 해당되는 사업장이 한정적이잖아요. 근데 매출 10% 성장은 매년 매출이 조금씩만 올라도 충족되는 경우가 있거든요.

2026년부터 새로 추가된 조건도 있어요. 직접대출 성실상환 이력이 있는 소상공인에게도 혁신성장촉진자금 혁신형 신청 자격이 생겼어요. 기존에 정책자금을 빌렸다가 연체 없이 성실하게 상환한 사장님이라면 이 조건을 확인해보세요.

자격 요건을 더 꼼꼼하게 확인하고 싶다면 소진공 온라인 신청 사이트에서 자가진단을 먼저 해보는 게 좋아요. 사업자등록번호와 기본 정보를 입력하면 내가 어떤 자금에 해당하는지 1차 필터링을 해주거든요. 단, 자가진단 통과가 곧 심사 통과를 의미하는 건 아니에요. 자격 요건과 심사 기준은 별개라는 점 꼭 기억하세요.

금리·한도·상환 조건, 숫자로 보면 감이 와요

소진공 공식 사이트 2026년 1분기 금리표(2026년 1월 10일부터 적용) 기준으로 성장기반자금 금리는 기준금리 연 2.96%에 가산금리 +0.4%p를 더한 연 3.36%예요. 혁신성장촉진자금, 소공인특화자금(유망), 민간투자연계형, 상생성장지원자금이 모두 동일한 금리를 적용받아요.

일반경영안정자금(대리대출)이 연 3.56%니까 성장기반자금이 0.2%p 더 낮아요. 0.2%p가 별거 아닌 것 같지만, 1억 원을 5년간 빌린다고 가정하면 총 이자 차이가 약 50만~60만 원 정도 돼요. 금리보다 한도 차이가 훨씬 커요.

표에서 주목할 부분이 시설자금 한도예요. 일반경영안정자금은 시설자금이 별도로 분리되지 않고 운전자금과 합산 7천만 원 한도인데, 혁신성장촉진자금 혁신형은 시설자금만 최대 10억 원이에요. 공장 증축이나 대형 설비 구매를 계획하는 제조업 사장님이라면 이 차이가 결정적이에요.

그리고 비수도권 소상공인은 추가로 0.2%p 금리 우대를 받을 수 있어요. 수도권 내 인구감소지역도 포함돼요. 거기에 고용 우대, 성실상환 우대 같은 항목을 합치면 최대 0.8%p까지 중복 적용이 가능하거든요. 혁신성장촉진자금 연 3.36%에서 0.8%p 깎이면 연 2.56%인데, 이 정도면 시중 은행 사업자 대출과 비교가 안 되는 수준이에요.

다만 금리는 분기별로 변동돼요. 매분기 기준금리가 재산정되기 때문에 실제 신청 시점의 금리를 반드시 확인해야 해요.

온라인 신청 절차 5단계 — 접수부터 대출 실행까지

성장기반자금은 직접대출이기 때문에 소진공이 처음부터 끝까지 심사하고 실행해요. 대리대출처럼 보증재단이나 은행을 따로 방문할 필요가 없어요. 전체 흐름은 자가진단 → 온라인 접수 → 서류 제출 → 현장실사·기업평가 → 약정 체결·대출 실행, 이 5단계예요.

1단계: 자가진단으로 자격 확인

소상공인정책자금 사이트(ols.semas.or.kr)에 접속해서 회원가입 후 로그인하면 자가진단 메뉴가 있어요. 사업자등록번호를 입력하면 내가 어떤 자금에 신청할 수 있는지 1차 필터링을 해줘요. 여기서 “지원 대상이 아닙니다”라고 나오면 해당 자금은 접수 자체가 안 되거든요. 자가진단 단계에서 걸리는 주요 사유는 업종 제외(유흥업, 금융업 등), 휴·폐업 상태, 국세·지방세 체납이에요.

2단계: 온라인 접수와 신청서 작성

자가진단을 통과하면 직접대출 신청 메뉴에서 신청서를 작성해요. 2026년부터 자금사용계획과 용도에 대한 기재가 강화됐어요. 단순히 “운전자금으로 쓰겠습니다”가 아니라, 구체적인 금액 단위로 집행 계획을 적어야 해요. 예를 들면 “원재료 구매 3천만 원, 포장 설비 교체 1천만 원, 온라인 마케팅 비용 500만 원” 이런 식으로요.

시설자금을 신청하는 경우에는 견적서나 계약서도 함께 업로드해야 해요. 설비 구매 견적, 인테리어 공사 견적, 차량 구매 견적 같은 거요. 이 단계에서 금액이 구체적이지 않으면 보완 요청이 바로 날아와요.

3단계: 서류 제출

신청서 제출과 동시에 또는 별도 보완으로 필수 서류를 제출해요. 서류 대부분은 온라인으로 행정정보 공동이용 동의를 하면 자동 연동되는데, 사업계획서와 일부 서류는 직접 작성해서 업로드해야 해요. (서류 상세 체크리스트는 다음 섹션에서 정리해둘게요.)

4단계: 현장실사와 기업평가

서류 심사를 통과하면 소진공 담당자가 사업장에 직접 방문해서 현장실사를 진행해요. 사업성, 시장성, 경영 능력, 신용도를 종합 평가하는 기업평가와 함께 이뤄지거든요. 실사는 보통 30분~1시간 정도 소요되고, 사업계획서에 적은 내용과 현장이 일치하는지를 주로 확인해요. (현장실사 실전 대응은 별도 섹션에서 자세히 다룰게요.)

5단계: 약정 체결과 대출 실행

기업평가를 통과하면 소진공에서 대출 승인 연락이 와요. 승인 금액은 신청 금액과 다를 수 있어요. 제가 5천만 원을 신청했을 때 5천만 원 전액 승인을 받았는데, 주변에서는 7천만 원을 신청했다가 5천만 원으로 감액된 경우도 봤거든요. 약정은 전자약정(온라인)이나 대면약정 중 선택할 수 있고, 약정 체결 후 대출금이 소진공 명의로 계좌에 입금돼요.

전체 소요 기간은 접수부터 대출 실행까지 보통 3~6주예요. 1분기 접수 초반처럼 접수량이 몰리면 6주 이상 걸리기도 하고, 서류가 완벽하고 접수량이 적은 시기면 3주 만에 끝나기도 해요. 2026년 1분기의 경우 혁신성장촉진자금이 2회 연속 조기마감되면서 접수 자체가 빨리 닫혔거든요. 접수 일정이 공고되면 당일 오전 10시에 바로 접수하는 게 안전해요.

분기별 접수 일정과 조기마감 대응 전략이 궁금하다면 소상공인 정책자금 신청 기간 일정 — 2026년 자금별·분기별 접수일과 조기마감 대응 전략에서 확인해보세요.

서류 준비 체크리스트 — 보완 요청 없이 한 번에 통과하려면

성장기반자금 직접대출에 필요한 서류는 크게 기본 서류, 매출 확인 서류, 사업계획서, 자금별 추가 서류로 나뉘어요. 행정정보 공동이용 동의를 하면 사업자등록증명, 납세증명, 부가세 과세표준증명 같은 건 자동 연동되지만, 자동 연동이 안 되는 항목도 꽤 있어서 미리 준비해야 해요.

사업자등록증명, 부가가치세 과세표준증명원(또는 면세사업자 수입금액증명), 표준재무제표증명(복식부기 대상자), 국세 납세증명서, 지방세 납세증명서는 기본이에요. 여기에 4대보험 완납증명서, 사업장 임대차계약서(임차인 경우), 대표자 신분증 사본도 필요하고요.

그리고 직접대출 최대 관문인 사업계획서가 있어요. 사업계획서는 소진공에서 제공하는 양식에 맞춰 작성하는데, 기업 현황, 매출 실적, 시장 분석, 자금 사용 계획, 기대 효과를 구체적으로 적어야 해요.

사업계획서, 이 3가지만 신경 쓰면 돼요

소진공 심사역이 사업계획서에서 가장 주의 깊게 보는 건 세 가지예요. 첫째, 자금 집행 계획의 구체성. “운영자금으로 사용하겠습니다”가 아니라, 금액·항목·시기를 구체적으로 쪼개야 해요. 둘째, 매출 실적과 성장 근거의 일관성. 과세표준증명원에 나온 매출 추이와 사업계획서에 적은 성장 스토리가 맞아야 해요. 셋째, 상환 능력의 설득력. 빌린 돈을 어떻게 갚을 건지, 매출 전망과 자금 흐름이 논리적으로 연결돼야 해요.

제가 사업계획서를 작성했을 때 가장 시간이 오래 걸린 부분이 자금 집행 계획이었어요. 5천만 원을 항목별로 쪼개야 하는데, 원재료비·인건비·마케팅비·설비비 비율을 현실적으로 맞추면서 동시에 “이 자금이 매출 증가로 이어지는 논리”를 만들어야 하거든요. A4 기준으로 8장 정도 나왔어요.

현장실사 당일 — 실사관이 실제로 뭘 확인하나

서류 심사를 통과하면 소진공 담당자한테서 현장실사 일정 연락이 와요. 보통 접수 후 10~15영업일 사이에 연락이 오더라고요. 실사 일정은 사업장 사정에 맞춰 조율할 수 있어요. 제 경우에는 접수 후 12일째에 연락이 왔고, 실사를 그 다음 주 화요일로 잡았어요.

실사관이 오면 먼저 사업장 외부와 내부를 둘러봐요. 간판이 있는지, 실제로 영업이 이뤄지고 있는지, 사업계획서에 적은 업종과 현장이 일치하는지를 확인하는 거예요. 그다음에 대표자와 면담을 해요. 면담에서 물어보는 질문 패턴은 대체로 정해져 있어요.

“현재 주력 매출 상품이 뭔가요?” “최근 2년간 매출 추이가 어떻게 되나요?” “이 자금을 어디에 쓸 건가요?” “시설 투자를 한다고 하셨는데, 이 공간에 설비를 놓을 수 있나요?” 이런 질문들이에요. 사업계획서에 적은 내용을 구두로 한 번 더 확인하는 거라고 보면 돼요.

현장실사에서 감점 요인이 되는 건 뭘까요. 사업장이 휴업 상태처럼 보이거나, 사업계획서와 현장이 명백히 다르거나, 재고·원재료가 없어서 실제 영업이 의심되는 경우예요. 반대로 매출 장부, 원재료 재고, 거래처 계약서 같은 걸 미리 정리해두면 실사 진행이 빨라져요.

직접대출과 대리대출의 심사 방식 차이가 궁금하다면 소상공인 정책자금 직접대출 대리대출 차이 — 2026년 금리·한도·심사·자금 종류까지 실전 비교에서 두 경로를 나란히 비교해볼 수 있어요.

탈락 사유 7가지 — 이걸 모르면 신청해도 떨어져요

성장기반자금 직접대출은 일반경영안정자금보다 심사가 까다로워요. 자격만 되면 거의 통과되는 대리대출과 달리, 직접대출은 기업평가 점수가 일정 기준 미만이면 탈락하거든요. 실제로 탈락 경험이 있는 분들의 사례를 모아보면 반복되는 패턴이 있어요.

자금사용계획이 모호한 경우가 가장 많아요. “경영 전반에 사용”이라고 적으면 거의 확실하게 떨어져요. 금액·항목·시기를 구체적으로 쪼개야 해요. 두 번째는 매출 증빙 불일치예요. 과세표준증명원 매출과 사업계획서 매출이 다르면 신뢰도가 확 떨어지거든요.

세 번째는 국세·지방세 체납이에요. 체납 이력이 있으면 자가진단 단계에서 바로 걸려요. 네 번째는 기존 정책자금 연체 이력. 과거에 소진공 대출을 받고 연체한 적이 있으면 일정 기간 신청이 제한돼요.

다섯 번째가 의외로 많은데, 사업장 소재지와 사업자등록 주소 불일치예요. 현장실사를 나갔는데 등록 주소와 실제 영업 장소가 다르면 문제가 돼요. 여섯 번째는 업력이 너무 짧은 경우. 혁신성장촉진자금은 “2년 연속 매출 10% 성장”이 조건인데, 업력이 2년 미만이면 이 조건 자체를 충족할 수 없잖아요.

일곱 번째는 상환 능력 부족이에요. 기존 부채가 너무 많거나, 매출 대비 대출 희망 금액이 과도하면 심사에서 불리해요. 연매출 5천만 원인 사업장이 2억 원을 신청하면 상환 능력에 의문이 생기는 거예요.

직접 신청해본 후기 — 접수부터 입금까지 22일

저는 수제 소스 가공업을 운영하고 있어요. 2024년에 일반경영안정자금 대리대출을 받았고, 2025년에 혁신성장촉진자금 직접대출을 받았어요. 두 경험이 완전히 달랐거든요. 대리대출 때는 확인서 발급부터 은행 심사까지 6주가 걸렸는데, 직접대출은 22일 만에 끝났어요.

대리대출 때의 경험이 궁금하다면 — 확인서를 받고 보증재단에 전화했더니 상담 예약이 12일 뒤로 잡혔어요. 1분기 초라 수요가 폭주했대요. 보증서 나오는 데 16일, 은행 심사에 11일, 합쳐서 41일이었어요. 확인서 유효기간 60일 중 41일을 쓴 셈이에요. 게다가 은행에서 부채비율을 이유로 500만 원을 감액했어요.

직접대출은 이렇게 진행됐어요

혁신성장촉진자금을 신청한 건 2년 연속 매출 10% 이상 성장 조건에 해당됐기 때문이에요. 홈택스에서 과세표준증명원을 뽑아보니 2023년 대비 2024년 매출이 14% 올랐고, 2024년 대비 2025년도 11% 올랐더라고요. 조건 충족을 확인하고 바로 신청에 들어갔어요.

사업계획서 작성에 이틀이 걸렸어요. 특히 자금 집행 계획 부분이 까다로웠어요. 5천만 원 중 원재료 구매 3천만 원, 포장 장비 교체 1천만 원, 온라인 마케팅 비용 500만 원, 전시회 참가비 500만 원 — 이렇게 금액 단위로 쪼개서 적었어요. 견적서도 각 항목별로 미리 받아놨고요.

접수한 날짜가 1월 12일 월요일 오전 10시 05분이었어요. 접수 시작 5분 후에 넣은 건데, 그날 오전 중으로 접수가 마감됐다는 공지가 떴어요. 정말 빠르게 닫히더라고요.

접수 후 12일째에 소진공에서 현장실사 일정 연락이 왔어요. 실사 당일 실사관이 매장에 와서 매출 장부, 원재료 재고, 직원 현황을 확인했어요. 30분 정도 걸렸고, 레이아웃 도면을 미리 준비해간 게 도움이 된 것 같아요. 실사 후 8일째에 승인 연락이 왔고, 전자약정을 진행한 다음 날 5천만 원이 입금됐어요. 접수일부터 입금일까지 정확히 22일이었어요.

우대금리 챙기는 법과 대리대출 경로 병행 전략

성장기반자금 금리를 더 낮출 수 있는 우대 항목이 있어요. 소진공 2026년 융자계획에 명시된 우대금리 항목은 이래요. 비수도권 소재 소상공인 -0.2%p, 청년 대표자(만 39세 이하) -0.1%p, 고용 증가 사업장 -0.1%p, 성실상환 이력 -0.1%p. 이 항목들을 중복 적용하면 최대 0.8%p까지 감면이 가능해요. 다만 동일 유형 내에서는 우대금리 중복이 안 되고, 고정금리 자금(장애인기업, 재해피해 등)에는 우대가 적용되지 않아요.

실질적으로 가장 챙기기 쉬운 건 비수도권 우대(-0.2%p)와 성실상환 우대(-0.1%p)예요. 비수도권은 사업장 소재지만 해당되면 자동으로 적용되고, 성실상환은 기존 소진공 대출을 연체 없이 갚은 이력이 있으면 돼요.

직접대출과 대리대출 병행 가능한가

여기서 사장님들이 자주 하는 질문이 있어요. “성장기반자금 직접대출을 신청하면서 동시에 일반경영안정자금 대리대출도 신청할 수 있나요?” 원칙적으로는 동시 접수가 가능하지만, 업체당 소진공 대출 누적 한도가 있어요. 일반적으로 누적 5억 원 이내(혁신형은 10억 원 이내)인데, 기존 대출 잔액이 이 한도 안에 있어야 추가 대출을 받을 수 있어요.

제 경우에는 2024년에 받은 일반경영안정자금 4,500만 원 잔액이 남아 있는 상태에서 2025년에 혁신성장촉진자금 5천만 원을 추가로 받았어요. 누적 잔액이 약 9,500만 원(상환 일부 진행 후) 정도였는데, 누적 한도 5억 원에 한참 못 미치니까 문제가 없었어요.

다만 직접대출과 대리대출의 상환 주체가 달라요. 직접대출은 소진공에 직접 갚고, 대리대출은 은행에 갚아요. 상환 관리를 두 곳에서 해야 하니까, 자동이체 설정을 각각 해놓는 게 좋아요. 한 곳이라도 연체되면 다음 정책자금 신청에 제한이 걸리거든요.

처음 신청하는 분이 가장 많이 하는 실수 5가지

성장기반자금을 처음 신청하는 분들이 공통적으로 빠지는 함정이 있어요. 제가 직접 겪거나, 주변 사장님들한테 들은 사례를 정리해봤어요.

접수 시간을 놓치는 게 가장 치명적이에요. 2026년 1~2월 혁신성장촉진자금은 접수 시작 몇 시간 만에 마감됐거든요. “오후에 천천히 해야지” 하면 이미 마감이에요. 접수 시작 시간에 바로 들어가야 해요.

사업계획서를 당일에 급하게 쓰는 것도 큰 실수예요. 온라인 접수 화면에서 사업계획서를 작성하는 게 아니라, 미리 작성해놓은 내용을 입력 폼에 옮기는 방식이에요. 당일에 급하게 쓰면 구체성이 떨어지고, 보완 요청이 올 확률이 높아져요.

세 번째 실수는 자격 요건을 착각하는 거예요. “나는 소상공인이니까 성장기반자금도 당연히 되겠지” 하는 분이 있는데, 성장기반자금은 세부 자격 요건이 있어요. 혁신성장촉진자금은 수출·매출 성장·스마트공장 등 특정 조건을 충족해야 하고, 소공인특화자금은 제조업이어야 해요.

네 번째는 확인서 발급과 직접대출 신청을 혼동하는 거예요. 지원대상 확인서는 대리대출용이에요. 직접대출은 확인서가 필요 없고, 소진공 사이트에서 바로 직접대출 신청 메뉴로 들어가면 돼요. 확인서를 먼저 발급받느라 시간을 낭비하는 분들이 있거든요. 직접대출과 대리대출의 절차 차이가 헷갈린다면 소상공인 정책자금 지원대상 확인서 발급 글에서 대리대출 확인서 절차를 먼저 확인해보세요.

다섯 번째는 은행 대출이랑 정책자금을 동급으로 생각하는 거예요. 정책자금 직접대출은 은행 대출과 달리 사업 성장 가능성을 평가해요. 신용점수가 낮아도 사업계획이 탄탄하면 승인되고, 신용점수가 높아도 사업계획이 부실하면 탈락해요. 관점 자체가 다른 거예요.

대출 실행 이후 — 자금 사용 보고와 상환 관리

성장기반자금 직접대출을 받은 뒤에도 할 일이 있어요. 소진공은 대출금이 사업계획서에 적은 용도대로 사용되고 있는지를 사후 점검할 수 있거든요. 반드시 모든 사업장에 점검이 나오는 건 아니지만, 무작위 표본 점검이나 민원이 있을 경우 사후 실사가 진행될 수 있어요.

자금 사용 증빙은 세금계산서, 영수증, 계좌 이체 내역으로 남겨두면 돼요. 시설자금으로 장비를 구매했다면 구매 세금계산서와 설치 사진을 보관해두는 게 좋아요. 운전자금은 원재료 구매 내역, 인건비 지급 내역 같은 걸로 소명할 수 있고요.

상환은 거치 기간이 끝나면 원금 분할 상환이 시작돼요. 운전자금은 5년(거치 2년 포함)이니까 3년간 원금을 나눠 갚는 거예요. 시설자금은 8년(거치 3년 포함)이라 5년간 분할 상환이에요. 조기 상환도 가능하고, 조기 상환 수수료가 없거나 극히 낮아요. 오히려 성실상환 이력이 쌓이면 다음 정책자금 신청 시 우대를 받을 수 있어서, 기한 내 성실 상환이 장기적으로 유리해요.

상환 연장이 필요한 경우에는 만기 30일 전에 소진공에 연장 신청을 해야 해요. 연장 승인 여부는 상환 이력, 사업 상태 등을 종합해서 결정돼요. 연체가 없었다면 연장 가능성이 높은 편이에요.

참고자료

소상공인시장진흥공단 — 2026년 소상공인 정책자금 융자계획 공고·금리안내

중소벤처기업부 — 소상공인의 성장과 경쟁력 강화를 적극 지원합니다